人吃五谷杂粮，生病也是很正常的。面对每年都要支出的医疗费用，很多人期望通过保险进行规避。

　　保险是非常复杂的金融产品，不同的保险有不同的作用，有自己独特的使用场景。

　　今天深蓝君就通过 23 款成人小额医疗险测评，看看成人医疗险到底应该怎么选？主要内容如下：

　　成人购买医疗险，有哪些选择？

　　3 款门诊医疗险测评，为什么不推荐？

　　20 款住院医疗险测评，哪款好？

　　一、成人医疗险，到底怎么选？

　　医疗保险是非常复杂的产品，之前深蓝君在《一文读懂医疗保险，掌握这 3 条，就能轻松挑选》中，已经对医疗险进行了系统分析。

　　总结下来，普通成年人常见的医疗险，主要考虑以下两类：

　　分类 1：低保额，低免赔

　　我今天测评的产品就属于这一类，除了小额医疗险，目前还有百万医疗险也是比较流行，具体如下：

　　分类 2：高保额，高免赔

　　产品特点：这类是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在 1 万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。

　　适用人群：为0 - 4 岁的孩子购买可能稍贵，30 岁男性购买也就 300 元左右，也可以为老年人购买。

　　在之前的文章中，我们针对 1 万免赔额，600 万保额的医疗险已经有太多的测评了，今天就不过多说明。

　　今天我们主要测评的是低保额、低免赔的成人医疗险，看看这类保险到底怎么选，哪款好？

　　二、成人门诊医疗险，值得买吗？

　　深蓝君经常被粉丝问到，成人门诊能买什么保险，划算吗？过去我都是直接回答不推荐购买...

　　其实不推荐的理由很简单，这类产品不仅选择少，而且保额实在太低了。

　　深蓝君搜索了整个市场，找到了 3 款看起来还不错的产品：

　　泰康在线泰康门急诊医疗险（支付宝版）

　　泰康在线泰康门急诊医疗险（淘宝版）

　　话不多说，直接上图：

　　

　　上面是市场上为数不多的门诊保险，我们看以下共同的缺点：

　　我们可以明显看到，因为门诊发生率太高，所以保险公司为了避免亏损，在每项报销指标上都进行了限制。

　　继续维持之前的观点，深蓝君认为我们成年人不仅要关注节流，更要关注开源，把更多的精力多放到工作挣钱上。

　　通过门诊险每年省不了多少钱，可能还要耗费我们很多时间来关注，并不划算。

从经济角度看，保险是分摊大额损失的一种财务安排，每年门诊这点钱，不建议通过保险来实现。

　　三、20 款住院医疗险，哪款好？

　　看完了小额门诊医疗险，我们再来看看成人小额住院医疗险。

　　深蓝君对整个市场进行了搜寻，找到了 20 多款产品，具体如下：

　　安心保险安心住院宝

　　安心保险成人住院保 A 基础款

　　安心保险住院安心医疗

　　安心保险安心住院宝标准版有社保

　　大地保险大地“菁选医疗”综合意外

　　平安财险平安 1+1 住院医疗（有社保）

　　平安财险平安住院万元护 2017 经典版

　　泰康在线日常小病医疗保险

　　天安财险成人住院万元护 2018

　　易安保险易安住院万元护成人版

　　易安保险易安住院无忧成人保障优选

　　易安保险易安住院无忧中老年保障优选

　　易安保险住院无忧保障计划成人优选

　　中国人寿老人住院险

　　中意人寿乐温馨综合住院补偿医疗保险

　　众安保险万元保个人住院医疗

　　众安保险尊享 E 生安心住院医疗优选版

　　为了方便对比，图中加上了尊享 e 生百万医疗险一起进行比较：

　　

　　直接说结论：

　　如果买过百万医疗险：深蓝君建议重点考虑平安财险 1+1 住院医疗险，在花费较小的情况下，可以有效弥补百万医疗险 1 万免赔额的不足。

　　如果没有社保：很多保险都要求社保先行报销，如果社保不在当地，深蓝君建议购买易安住院万元护，这款产品不要求先行社保报销，报销比例同样可以达到 100%。

　　四、4 款产品具体测评分析：

　　下面我们来看下具体产品的测评分析，看看到底应该如何挑选：

　　1、天安财险成人住院万元护 2018

　　这款产品是天安财险的产品，整体来讲中规中矩。我们先看优点：

　　报销范围广：可以报销社保范围+自费药；

　　保额稍高：2 万元住院医疗的保额；

　　不足就是报销比例低，社保报销后只能报销 90%，且自费药只能报销 60%，如果想买2万保额的产品，那么这款是可以考虑的。

　　2、平安 1+1 住院医疗险

　　这款产品是平安财险推出的产品，个人认为这款作为百万医疗险的黄金搭档，非常合适。为什么这么说呢？

　　报销范围广：可以报销社保范围+自费药；

　　报销比例高：社保报销后，无论是社保范围还是自费药，都是可以 100%报销

　　虽然保额只有 1 万，但是这款产品的报销比例非常高，正好可以填补百万医疗险 1 万免赔额的不足。

　　实现只要住院就能 100% 无缝报销，作为百万医疗险的黄金搭档非常合适。

　　3、易安住院万元护成人版

　　这款产品虽然只能报销社保范围用药，但是最大的特点是不要求社保先行报销，如果社保不在本地，那么购买这款产品也是比较不错的选择。

　　而且 30 岁的价格也非常便宜，才 145 元，无论收入多少都是能承担得起的。

　　4、众安保险尊享 E 生安心住院医疗

　　这款产品也是我们之前推荐过的产品，报销范围是不限社保，无论社保内外的自费药、还是其他自费项目都是可以的。

　　不过价格也不便宜，对于成人来讲，价格和百万医疗险接近了。所以深蓝君建议购买了百万医疗险后，有多余的预算可以考虑。

　　如果没有购买百万医疗险，不建议直接购买这款产品，毕竟我们买保险是预防的不可承受的风险，不要只看免赔额因小失大。

　　对于百万医疗险深蓝君已经做了太多的测评了，百万医疗险由于 1 万免赔额的存在，极大的降低了这种产品的赔付率，也大大降低了产品价格。

　　百万医疗险作为社保的补充还是非常有必要的，过去深蓝君也做过很多的测评，这里就不再多说了。

　　五、写在最后：

　　通过今天的文章大家可以看出，其实保险是非常复杂的金融产品，不同的类型的产品都有自己细分的目标用户。

　　后续我们也会进行儿童小额医疗险的更新，希望大家在购买之前，都能了解自己所买的产品的保障范围和报销要求，切记不可以盲目大意。

　　希望今天的文章对你有帮助，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

　　原来医疗险也可以很简单 ：）